老当益壮再创业,誓做最值得信赖的P2P汽

深圳U车贷董事长杨国际：

老当益壮再创业，誓建最值得信赖的P2P汽车金融服务平台

深圳U车贷董事长杨国际

近日，深圳U车贷董事长杨国际接受网投春秋专访，就U车贷的成员背景、主营业务、人员比例、整体规划等进行了详细介绍，并针对p2p网贷平台在商业模式、资金投入和未来发展等方面进行阐述。

首先，杨总介绍了平台的主要高管及联合创始人。作为平台的主要高管，杨总表示，在86年来深圳之前其一直在吉林省吉林市人民保险公司工作，后下海经商，93年，先后成立了深圳市北振投资有限公司、深圳祥和丰实业发展有限公司，主要经营企业兼并、债权和股票。08年起到至今他一直从事汽车抵押贷款业务，在当时深圳车管所首批办理个人对个人汽车抵押业务。09年，在罗湖区宝安北路远望二手车交易市场注册成立深圳锐兴达汽车贸易有限公司，以汽车抵押业务为主，延伸到整个汽车产业链，包括汽车保险、二手车买卖、汽车租赁、汽车售后服务等。年，深圳锐兴达汽车贸易有限公司与中国银行签订二手车消费贷款合作协议。年正式创建U车贷平台。从事车贷行业这么多年，接触了很多车管所、保险公司以及银行高管，积累了一定的人脉资源与社会资源。擅长企业资源整合及资本运作，与中国银行共同签订二手车消费贷款合作协议，在汽车抵押贷款的风险管理领域积累了丰富的经验和方法。

U车贷联合创始人包括王科和李世成。王科是U车贷联合创始人及首席风控官，30岁，持证专业二手车鉴定高级评估师；6年二手车行业车贷公司从业经历，对汽车的评估鉴定、刑侦、抵押及相关车辆手续办理和风控流程方面有丰富的实战经验。忠实践行贷前贷后风险控制工作，专业、公正、公平出具客户评价体系（NFC系统）审核报告，合法合规地监督落实抵（质）押物评估流程及相关手续办理。

李世成是U车贷联合创始人及平台运营总监，36岁，毕业湖北工业大学，学士学位，有超过8年融资贷款从业经验。在平安小额贷款，融资担保等公司任职期间完成成交的借贷金额累计过亿，积累了丰富的民间借贷风险管理和营销管理经验，同时对互联网金融的网络营销有着良好的认识和敏感度，善于优化整合网络和线下资源。

其次，杨总谈及U车贷的公司背景及其主营业务。U车贷是一家从事深圳的汽车抵押、质押的互联网金融平台。杨总表示其出发点得从深圳汽车限牌政策说起，年底，政府出台了深圳汽车限牌政策，每年小汽车暂定指标额度为10万个。这样直接导致深圳车辆流通的减少，车贷业务量萎缩，对公司有着巨大不利影响。从长期的发展来看，公司面临着两个选择：转型或者将车贷业务延伸到外地。转型就意味着跟随我多年的老员工也面临着转型或重新寻找工作的考验，也意味着其在这个行业多年积累的资源无用武之地。而将车贷业务延伸到外地有一个最大的制约就是资金流问题，这时候正好赶上政府鼓励互联网金融创新，并在政策上对P2P网络借贷平台给予了大力支持。根据国家宏观调控的经济思路，组建p2p平台是一个很好的发展趋势，让线上线下对接，在业务端将不断拓展和丰富汽车产业上下游的融资服务。综合这两点，杨总决心正式组建p2p平台。搭建U车贷平台的目标是：成为一个安全透明、高效专业、值得信赖的P2P汽车金融服务平台。

U车贷作为一个P2P汽车金融服务平台，在从事汽车借贷市场中也曾遇到过各种骗局，杨总向我们讲述了三个案例：

借款人孟洋，天津人，经过一系列严谨的风控流程之后，借款15万。在放款后的十天左右，风控人员用GPS查询到孟洋的车放置异常，人搬家失联。之后，通过GPS找到了车。发现车已被二押，我公司通过当地派出所协调花了13万将车赎回，经过合理合法的手续将车以19万的价格变卖。接着向公安局经侦大队报案，进行网上追逃，在天津将孟洋抓获，定为合同诈骗。被抓之后，孟洋家属与我方进行协商，提出先赔偿8万，而我方要求赔偿12万，目前仍在协商中。

年，借款人罗谷夫，深户，从事贸易生意，车估价25万，借款人要求借款27.5万用于进货周转，（借款人账户有90余万存款，缺少一部分进货资金）。风控人员进行家访，借款人母亲名下有门市房房产，和家属沟通都表示支持借款。放款后20天，GPS查询到车的位置异常，人失联。通过GPS找到车的位置之后，与借款人家属联系被告知借款人已经非正常死亡。经过一系列合法手续（贷前签好的汽车买卖合同、车主解压委托书、汽车抵押授权委托书、车主保险过户委托书、车管所汽车过户委托书）将车卖到外地，无亏损。

年，借款人纪天虎第一次借款35万，3个月后本息偿还。第二次借款30万，到期还款时违约了，违约后通过GPS查询车的位置在他家楼下，但人联系不上，风控人员去借款人公司及家中查询，发现公司已贴封条，家中很久无人居住，人始终失联。于是，风控人员用借款人提供的备用钥匙将车开会公司，准备变卖。到车管所过户的时候，发现车已被银行查封。银行欠款，将资产全部查封包括抵押车辆。于是向法院诉讼，诉讼9个多月，判决生效。罗湖法院与福田法院通过协商将车拍卖，归还我公司本金30万，利息3万。

因此，结合上述案例，杨总认为，汽车借贷市场中一定要重视深圳的汽车抵押、质押，风控操作和特点。汽车抵押、质押的风控操作主要包括：贷前风控手段和贷后风控手。贷前风控主要是专业评估师会对借款人的车辆进行估价，风控人员则根据借款人的资质和车辆估值，有效控制借款额度。随后对借款人进行考察，通过对客户身份、家庭信息、居住地址、还款能力、信用情况、客户行业等多维度信息的调查和核实，综合评估借款人的资质和风险。确认无误后，在车管所办理抵押登记、车辆质押、保管借款人车辆相关证照（购车发票、保单、税单、机动车登记证、备用钥匙等）、安装有线及无线GPS、与借款人签署委托买卖协议等专业、严谨的风控流程和风险防范机制，达到全面降低车贷借款风险的目的。

杨总说，贷后风控手段就是要提前3天提醒客户还款，高频次贷后回访；GPS专业人员24小时在岗追踪借款人的位置核查有关信息；由客户经理对贷款客户还款全场负责；客户严重违约启动拖车机制。通过数据的积累和实际操作积累的经验，目前我们的风控手段已经相当成熟；而对于汽车抵押、质押风控，其特点主要有：车辆质押类项目通过对借款人自购车辆作为抵押物进行风险控制。抵押贷款比信用贷款有更低的风险、更低的成本，个人信用贷的特点是每单金额小、利率高、违约率高、客户获得成本高，审核成本高；车辆比房屋具有较强、较快的变现能力，房屋抵押在强制公正，抵押权证办理之后，真正到起诉需要半年左右的时间，车贷在实践过程中只需要一个小时就能变现。据杨总介绍，年、年数据统计显示，公司的呆坏账率仅为千分之一，远低于行业平均水平。目前在途的债权共约三千多万。

在当下P2P行业竞争激烈的情况下，杨总坦然已经做了如下充足的准备：

一、严把风控关

没有竞争的行业是没有前途的，只有在竞争中强大起来的公司才有未来。要在汽车金融市场激烈的竞争突围，靠的还是专业的水准和市场的竞争力，优越性。我们主要的核心竞争力在于线下的风控团队、严谨专业的风控流程，呆坏账率仅千分之一，远低于行业平均水平。

目前我们在保持风控优势的基础上要发展壮大，就需要进一步打开市场，U车贷引进了深圳前海金星联合融资租赁有限公司提供项目安全、项目担保等多重资金安全保障。深圳前海金星联合融资租赁有限公司是一家港澳台与境内合资企业，注册资本万美金，在全国各地进行业务的拓展，将成熟的业务模式，风控机制，向全国各地进行复制。目前长沙分公司、合肥分公司、深圳罗湖加盟公司相继开业。U车贷每一笔借款将由深圳前海金星联合融资租赁有限公司提供全额担保，线上金融服务和线下风控审核相结合，通过互联网金融模式高效解决微贷困难。我个人的想法更多的是务实我们基础性的工作，规模肯定会顺势而来。

二、积极合作，融汇线上线下

U车贷合作伙伴深圳前海金星联合融资租赁有限公司为平台每一笔借款提供全额担保。目前深圳前海金星联合融资租赁有限公司长沙分公司、深圳罗湖加盟公司、合肥分公司已经相继成立开始营业，业务量不断增长。在确保业务真实及风控核心优势的基础上，凝聚了一批行业精英，线上组建了专业汽车金融平台U车贷。作为金融平台的经营者，必须要考虑平台的安全，准备好这几点：1、平台是安全透明的；2、整个平台建设是真正完善的。3、保证平台运营成本的安全。布局“P2P+O2O”战略，便是着眼于打通产业链动脉，实现线上线下相融合的循环造血商业闭环。

最后，针对近期十部委关于《互金指导意见》和最新高法出台的《民间借贷最新解释》，杨总认为，从事互联网金融这个行业，必须要密切

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